雙幣理財-輕鬆賺幣的新選擇

可抄底、可賺利息,讓你玩轉牛熊的理財工具

過去這一年的加密貨幣市場可謂是驚心動魄

所有的市場參與者在這一年內經歷了數次如同雲霄飛車般的跌宕起伏。

引用出處:https://pixabay.com/

Coinbase上市、馬斯克、迷因、薩爾瓦多、GameFi、NFT、元宇宙……,
大量的消息隨時充斥在你我周圍,帶來無數機遇的同時,同時也帶來了無數的風險。

對於市場中的新手小白來說,
往往還在學習A,但市場已經開始在流行B了;
而當你終於開始熟悉B,市場上D跟E已經爭相被追捧。
這樣大量且快速迭代的過程,許多新手投資人因此只能囫圇吞棗,
匆匆開始自己在幣圈的『財富自由之旅』,
殊不知卻是自己的財富在幣圈的『自由之旅』。

引用出處:謝東霖 Hsieh Tung Lin 粉專 (https://www.facebook.com/photo.php?fbid=310614730435134)

看著一堆年化數千%的DeFi項目,十分令人心動,
但萬一跟「魷魚幣」一樣被項目方捲走所有資金怎麼辦?

引用自:Coinmarketcap

想低風險投資,但穩定幣的理財項目大多數都是個位數年化,
花很長時間卻只賺到別人收益的零頭,實在有些不甘心。

如果直接在交易所內投資買賣,
幣圈動輒數十%的動盪起伏,也往往讓人不知該怎麼下手。
想買,怕套在高點;想賣,又擔心錯失漲幅,只能每天茫然看著幣價起落。

在期間內無數次的大漲大跌之中,不斷的追漲殺跌,讓投入的本金逐漸縮水。
甚至被槓桿或合約帶來的高利潤所誘惑,投入了越來越多金錢,
卻被無情的市場教訓,血本無歸。

只是想要穩穩獲利,卻又不想承擔過大風險,到底該怎麼做?

如果有一個工具,可以幫助你在想要抄底的價位進行買入,
沒買到還給你30~40%的年化利息,那該有多好!

梗圖產生器:https://memes.tw/maker/painter/3275

那你何不試試派網的雙幣理財呢?

舉個例子:

你有10萬台幣,
認為3天後比特幣會跌到 40,000美金並進行抄底,
但不巧,3天後比特幣沒有跌到40,000美金,
雖然沒抄到底,但除了原本的10萬元之外,還可以多拿到328元,
相當於高達 40% 的年化報酬,並且風險比起其他幣圈產品更低!

是不是越看越覺得這個工具適合自己呢?

如果要介紹派網的雙幣理財,那我們不得不先說明一個稍微複雜的東西,
而這也是整個雙幣理財的底層核心架構,那就是『選擇權』

什麼是選擇權

如果你有在傳統金融上進行投資,也許對此會有所耳聞甚至接觸過,
但對於投資新手來說,這就會有些複雜,下面會盡可能用比較好理解的方式介紹說明。

『選擇權』

簡單來講,就是某個商品(標的物)交易權利的契約,
是一種「在一段時間內可選擇履約與否的權力」。

我們用個簡單的例子來說,
假設在網路上訂購火車票,我們在2月10日訂購了2月15日前往高雄的火車票,訂票系統在訂票成功後,會提示最晚必須於2月13日23:59:59前付款,否則視同取消。
也就是說,在2月13日之前,我們都可以考慮是否付款取票,
甚至我們可以在2月13日當天才決定是否要付款取票,因為我們有著是否履約的權利。

而這種在一段時間內,買方都能夠選擇是否履約的方式,是『美式選擇權』

『選擇權』的交易權利又可分為:
買權(Call)=買進的權利(可依履約價買進標的物的權利)
賣權(Put)=賣出的權利(可依履約價賣出標的物的權利)

這裡可以簡單用買賣雞蛋作個舉例

假設開餐廳的你怕未來雞蛋的價格會因為缺貨而上漲,進貨就要花很多錢,
因此你跟蛋農朋友約定好,不管半年後雞蛋價格如何變動,你都能用40元一斤的價格跟他買到雞蛋。
為了換取這個價格的權利,你必須用1000元的權利金跟他簽約,
你有選擇要不要履約的權利,而蛋農也有義務要承擔價格變動的風險,這個權利就叫「買權」

而這個時候,你就是「買入」了買權,而蛋農則是「賣出」了買權。

如果半年後雞蛋價格跌到了20元一斤,那你可以選擇不履約,直接去買市面上20元一斤的雞蛋,而蛋農則是賺到了1000元的權利金。

但如果半年後的雞蛋價格漲到了70元一斤,那你肯定是選擇履約,用40元一斤的價格購入雞蛋,而蛋農就須承擔這中間的價差,將市價70元一斤的雞蛋用40元一斤的價格賣給你,雖然蛋農獲得了權利金,但損失可能會因為蛋價漲幅而越大。

這種半年後(指定時間),買方才能行使選擇權的方式,為『歐式選擇權』

換另一個角度

假設蛋農怕未來雞蛋的價格,會因為太多業者大量養殖蛋雞,導致雞蛋大量產出而下跌,因此他跟你約定好,不管半年後雞蛋價格如何變動,他都能用40元一斤的價格賣出雞蛋給你。
為了換取這個價格的權利,他必須用1000元的權利金跟你簽約,
蛋農有選擇要不要履約的權利,而你也有義務要承擔價格變動的風險
這個權利就叫「賣權」

而這個時候,蛋農就是「買入」了賣權,而你則是「賣出」了賣權。

如果半年後雞蛋價格跌到了20元一斤,那蛋農肯定是選擇履約,直接用40元一斤的價格賣出市價20元一斤的雞蛋給你,雖然你獲得了權利金,但你就須承擔這中間的價差,損失可能會因為蛋價跌幅而越大。

但如果半年後的雞蛋價格漲到了70元一斤,那蛋農肯定是選擇不履約,用70元一斤的價格將雞蛋賣給別人,而你則是賺到了1000元的權利金。

以上是用最簡單的方式讓各位了解什麼是選擇權,以此作為各位理解雙幣理財的前置要素。
實際上選擇權會根據市場性質與執行權利時間差異等等,會有更多的種類劃分與策略,但礙於篇幅關係,更加詳細的說明各位可自行查閱網路上的介紹文章。

派網的『雙幣理財』

從前面的例子我們可以了解到,
選擇權的買方,是損失有限(賠了權利金)、獲利可能無限(賺價差)
選擇權的賣方,是損失可能無限(賠價差)、獲利有限(賺到權利金)

而身為投資人的各位,自然也是想成為買方的一員,畢竟賣方的風險大而獲利又有限,總是大概率賠錢的生意當然不會有人想做。

但畢竟有人買就要有人賣,市場上總不可能所有人都是買方,總是要有賣方的存在,所以市場上就會有各式金融交易策略出現。

例如在外匯領域中就有雙元貨幣投資 (DCI)的策略,將賣方變成了「獲利有限」,但『損失也有限』的存在。

DCI的投資報酬,就是「外幣存款利息」再加上賣出匯率選擇權所「收取的權利金」,結合匯率變化,以及不同結算幣種來獲利。

假設現在EUR/USD的匯率為1.1,然後我投資了 1,000 歐元到EUR/USD交易對內。

那麼當歐元升值 1%而美金價值不變時 (匯率變為1.111),代表我能用原先的 1,000 元歐元買入 1111元的美金,等於是多賺了 1% 的美金;

但如果過程中是美金升值 1% 的話,此時就是以歐元結算,代表能多賺入 1% 的歐元。

不過DCI不是只單看匯率漲跌就結算成另一種貨幣,而是會根據當初約定的履約匯率以及到期日來決定最後的結算幣種。

這邊就直接引用國泰銀行DCI的範例:

引用來源:國泰世華銀行

而派網的雙幣理財基本上也是如此的模式,是一個非保本但有高年化報酬率的投資工具

假設你購買 USDT -BTC雙幣理財(投入USDT),那在結算日時可能會產生兩種結果:

  1. 結算日時 BTC 市價>掛鉤價:系統以 USDT 結算收益,返回的是這段時間的理財利息+投資額(USDT)。
  2. 結算日時 BTC 市價<掛鉤價:系統以 BTC 結算收益,返回的是用掛鉤價買入與「投資額+理財利息」等值的BTC,我們可以獲得比預期要多的BTC。

可能這樣子各位會覺得有些不好理解,我們接下來就搭配雙幣理財的介面實際的說明一下。

如何投資『雙幣理財』

在派網APP的下方找到『理財』選項,並將頁面切換至『結構理財』,點選『投資結構理財』的按鈕。

由於我們要先講解『雙幣理財』,所以『止盈寶』的部份我們先不提,我們這裡先點選『雙幣理財』。

我們這裡會看到兩大類型的產品,
一種是投入穩定幣的產品,而另一種則是投入BTC或ETH的產品。

我們可以根據自己持有的資產,投入想要獲利的幣種進行投資,
例如你想投入USDT並且賺取USDT的收益,那我們就選擇投入USDT的產品,接下來則是根據自己的策略選擇另一個結算的幣種是BTC或是ETH。

假設我們選擇了BTC為另一個結算的幣種,接下來就需要選擇投資天數以及掛鉤價

派網已經將產品根據天數以及年化收益率做好了劃分,
我們在這裡先選擇了「1天」期的產品,可以看到不同的掛鉤價以及年化收益率,而高收益的產品會被額外劃分至『進取型』類別。

在這裡我們可以發現到,當掛鉤價距離當前幣價越遠,則收益率越低,如果兩者的距離越近,則收益率越高。

掛鉤價,則是我們認為在指定時間(我們選擇了1天後)進行結算時,幣價「不會往下跌破」的一個價位
以上圖為例,目前的BTC價位是41,988,若我們選擇了41,000的掛鉤價,即是我們認為1天後幣價並不會跌至41,000以下。

畢竟依幣圈的漲跌變化來看,短時間漲跌2、3%的程度其實稀鬆平常,
我們在結算時遇到跌破掛鉤價的機率就非常高,但我們卻認為幣價不會跌破此價位,那我們能夠獲得的收益自然就會越高,也就是用高風險換取高收益

換言之,若我們選擇了37,000的掛鉤價,即是我們認為1天後幣價並不會跌至37,000以下。
一般情況下,要在短時間內跌超過10%的機會並不高,我們在結算時遇到跌破掛鉤價的機率就低了許多,而我們能獲得的收益自然就會越低,也就是用低風險換取低收益

假設我們選擇了40,000的掛鉤價,那接下來申購的頁面就會有回款計算

系統會根據你的投資額計算出兩種可能的結果,
一種為結算時的市價>掛鉤價,由於並未跌破掛鉤價,我們也並未被行權,此時返回的是投資額+理財利息(USDT)。

另一種為結算時的市價<掛鉤價,由於幣價跌破掛鉤價,此時我們被行權,故返回的即是用掛鉤價買入與「投資額+理財利息」等值的BTC。

當我們確定申購後,系統會有二次確認提示,告知你目前所投資的掛鉤價、收益率、結算日期、投資額等等資訊,確認後就完成申購了。

接下來『結構理財』分頁上即會顯示我們目前成功申購的訂單,
上面顯示的年化則是根據我們實際申購時間點結算時間點所作出的計算。

當我們所選擇的結算時間到期時,系統即會根據當前幣價與掛鉤價做出結算,給出對應的回款結果。

我們可以看到,結算時的價格為 43,694.87 USDT,掛鉤價為 40,000 USDT,
由於並未跌破掛鉤價,所以我獲得了這段時間的理財利息(0.162 USDT)

那你可能會問,如果今天跌破了掛鉤價,那會怎麼樣?

如果今天結算價格是39,542USDT,由於已經跌破了掛鉤價40,000 USDT,
此時系統就會將理財利息(0.162 USDT)與投資額(100 USDT)用掛鉤價格換成BTC,此時我們會取得0.00250405個BTC。

從這裡我們也可以看出雙幣理財的另一個用法,那就是「抄底」

雙幣理財用法:『抄底』

假設我們留有一筆資金想要用來抄底,但如果只是單純掛單放在那邊等幣價下跌觸發的話,那這筆資金有可能會長時間閒置在那邊,不免有些可惜。

那麼我們就可以嘗試用雙幣理財,既能夠讓這筆資金繼續等待抄底,同時也能讓這筆資金獲得理財利息收益。

假設目前BTC的價格是 43,957.87 USDT,你打算用 100 USDT,在比特幣跌到 37,000 USDT的時候小小的抄個底。

這時你可以自己手動掛一張限價37,000 ,買入 0.0027 個BTC的掛單

如果幣價一直沒辦法往下跌到37,000 USDT,那你還會一直持有 100 USDT ,如果往下跌超過了37,000,就會得到 0.0027 BTC。

我們也可以投資一個 1天期,BTC 37,000 的「USDT-BTC雙幣理財」訂單

如果結算當天 BTC 價格低於 37,000,那麼你就會成功用 37,000 元抄底,同時還獲得 6.53% 的年化利率(0.02%真實收益),能夠獲得比預期還多的比特幣。

如果結算當天BTC 價格一直跌不下來,雖然沒有成交,你還是會拿到 6.53% 的年化利率(0.02%真實收益),多拿到 0.02 USDT。

與其單純的掛單等成交,也可以試試用雙幣理財掛單,兩種情況都是相同的掛單價,但用雙幣理財你還額外多了收益可以領。
哪怕掛鉤價選得太低,導致一直沒成交,你的USDT也可以放在裡面領理財利息。

那你可能還會問,如果結算前跌破37,000,但結算時又反彈上來超過37,000,這樣又怎麼算?

由於結算的時候已經反彈上來,所以結算價格>掛鉤價,我們就沒有成功抄底,但還是會獲得6.53% 的年化利率(0.02%真實收益),多拿到 0.02 USDT。

我們可以從這裡看出雙幣理財的短板,
由於有著結算時間的限制,導致我們可能需要承擔抄底失敗的機會成本,
也就是說,雖然可以用來抄底,但我們可能無法接到插針的單子,但同時也會取得對應的理財利息。

那假設結算時BTC突然跌到了30,000 USDT,結果雙幣理財幫我們抄底在37,000 USDT,我們不就虧大了嗎?

其實也不能這樣說,回到前面我們所舉的例子,
假設你是自己手動掛單抄底,當時你所設定的抄底價位是37,000 USDT
所以你實際上是掛了一張限價37,000 USDT的掛單在交易所內

哪怕今天BTC跌到了30,000 USDT,這張掛單實際成交的價格也是37,000 USDT,並不會是30,000 USDT,你也是必須承擔37,000 USDT成交後,37,000 →30,000這部份的持倉價值虧損。

雙幣理財無法幫你完全對沖掉幣價大跌的風險,但你可以在承擔此風險的同時,額外獲得理財收益。

那如果我本來只是想賺取USDT的理財收益,結果不小心被轉換幣種了,接下來該怎麼做?

我們同樣用前面提到的例子做個舉例,
一樣是那張 1天期,BTC 37,000 的「USDT-BTC雙幣理財」訂單,
本來我們申購時的幣價是43,957.87 USDT,正常情況要跌到37,000 USDT以下是很難的,但世事往往難料,沒想到一個大怒神就到了30,000 USDT,讓我們的雙幣理財以掛鉤價37,000 USDT進行結算,獲得了0.00270324個BTC

不用擔心,這個時候我們只要去找到投入BTC的雙幣理財產品,選擇相同的掛鉤價37,000 USDT就可以了

選擇同樣掛鉤價的目的,是當幣價漲回到37,000 USDT時,我們並不會賠本賣出BTC,因為當初結算買入時也是37,000 USDT,等於解套了。

當然,你也可以自己去選擇一個想要的掛鉤價,但盡量比原本結算的掛鉤價高會比較好。

而且由於我們是透過雙幣理財來解套,等於我們還能夠額外獲得理財收益。

相信大家看到這裡,心裡應該有了一個很簡單的策略:

  1. 投U→沒被轉換,吃年化收益,拿回資金後複投。
    投U→被轉換 ,吃年化收益,拿回資金後改成投幣 。
  2. 投幣→沒被轉換,吃年化收益,拿回資金後複投。
    投幣→被轉換 ,吃年化收益,拿回資金後改成投U 。

只要能夠持續1跟2反覆執行,尤其是在震盪行情時,透過產品週期為「當日」短期理財產品,那我們的資金就會不斷的被循環複利,獲得超高的年化收益

而且從這裡我們也可以看出雙幣理財的另一個用法,那就是「止盈」

雙幣理財用法:『止盈

當我們手中有著比特幣,想要高位止盈,但如果只是單純掛單放在那邊等幣價上漲觸發的話,那這些比特幣有可能會長時間閒置在那邊,不免有些可惜。
那麼我們就可以嘗試用雙幣理財「投幣」的產品,也就是「BTC-USDT雙幣理財」,既能夠讓持有的比特幣繼續等待高位止盈,同時也能獲得理財利息收益。

假設你打算手動把在幣價37,000 花100 USDT 抄底到的0.0027個BTC,在幣價漲到46,000 USDT的時候賣掉止盈。

這時你可以自己手動掛一張限價46,000 ,賣出 0.0027 個BTC的掛單

如果幣價一直沒辦法往上漲到46,000 USDT,那你還會一直持有 0.0027個BTC ,如果往上漲超過了46,000,就會得到 124.2 USDT。

我們也可以投資一個 1天期,BTC 46,000 的「BTC-USDT雙幣理財」訂單

如果結算當天 BTC 價格高於 46,000,那麼你就會成功用 46,000 元止盈,同時還獲得 32.10% 的年化利率(0.13%真實收益),本來手動掛單只能獲得124.2USDT,現在還多了0.201204USDT。

如果結算當天BTC 價格一直漲不上去,雖然沒有成交,你還是會拿到 32.10% 的年化利率(0.13%真實收益),讓BTC增加了0.00000437個。

與其單純的掛單等成交,也可以試試用雙幣理財掛單,兩種情況都是相同的掛單價,但用雙幣理財你還額外多了收益可以領。
哪怕掛鉤價選得太高,導致一直沒成交,你的BTC也可以放在裡面領理財利息。

那你可能還會問,如果結算前漲破46,000,但結算時又回落到46,000以下,這樣又怎麼算?

由於結算的時候已經跌回46,000以下,所以結算價格<掛鉤價,我們就沒有成功止盈,但還是會獲得32.10% 的年化利率(0.13%真實收益),讓BTC增加了0.00000437個。

我們可以從這裡看出雙幣理財的短板,
由於有著結算時間的限制,導致我們可能需要承擔錯失止盈的機會成本,
也就是說,雖然可以用來止盈,但我們可能無法接到插針的單子,但同時也會取得對應的理財利息。

那假設結算時BTC突然暴漲到了52,000 USDT,結果雙幣理財幫我們止盈在46,000 USDT,我們不就虧大了嗎?

其實也不能這樣說,回到前面我們所舉的例子,
假設你是自己手動掛單止盈,當時你所設定的止盈價位是46,000 USDT
所以你實際上是掛了一張限價46,000 USDT的掛單在交易所內

哪怕今天BTC漲到了52,000 USDT,這張掛單實際成交的價格也是46,000 USDT,並不會是52,000 USDT,你也是必須承擔46,000 USDT成交後,46,000 →52,000這部份錯失的盈虧。

雙幣理財有可能會讓你在幣價大漲時少賺,但你可以在承擔此風險的同時,額外獲得理財收益。

止盈寶

實際上「止盈寶」也是「雙幣理財」

也就是把雙幣理財裡面「投幣」的理財產品再獨立出來,
由於剛接觸的新手可能不太了解雙幣理財,所以把一個類型的理財產品拉出來,讓各位在操作時可以透過名稱「止盈寶」,直接對於它的功能有點概念。

而止盈寶裡的掛鉤價、收益率,你其實都可以在「雙幣理財」中找到,
不過止盈寶裡面可以選擇的掛鉤價跟時間週期比較多,有時候在雙幣理財裡面「投幣」的理財產品找不到想要的掛鉤價時,可以嘗試去止盈寶裡面找。

派網雙幣理財重點整理(簡易懶人包)

這裡簡單列出了一些重點整理,但還是希望各位能夠完整看完文章,這樣對於雙幣理財才會比較理解。

特點:

  1. 操作簡單易懂。
  2. 把訂單數據透過圖形可視化,更直覺,容易了解訂單狀況。
  3. 商品週期最廣,週期最高可到365天。
  4. 掛鉤價範圍最廣。
  5. 提供「當日」型超短期理財商品,其他平台目前應該沒有。
  6. 無論你是投資哪種類型,你都能 100% 拿回投資額+年化收益,差別只在於結算的幣種。
  7. 相比其他理財平台,年化收益更高(後面會做比較)。

缺點:

  1. 需要承擔大跌的風險。
  2. 幣價大漲時可能少賺。
  3. 可能無法應對插針行情。
  4. 只在到期日結算時間生效(到期日下午4點結算)。
  5. 申購後,訂單結算前都無法取消(資金無法在此過程中自行關單取回)。

應用技巧:

  1. 需要注意,收益越高風險越大,雙幣理財非保本型投資產品。
  2. 掛鉤價越近,收益越高,風險也越大。
  3. 產品週期越短,收益越高,風險也越大。
  4. 申購的時間點不同,會影響到年化的顯示,申購時間點距離結算時間越近,年化顯示越高,但收益不會因此變多。
  5. 投U想賺U,幣價必須「不跌破」掛鉤價。
  6. 投U想賺幣,幣價必須「跌破」掛鉤價(抄底)。
  7. 投幣想賺幣,幣價必須「不漲破」掛鉤價。
  8. 投幣想賺U,幣價必須「漲破」掛鉤價(止盈)。
  9. 如果不小心被轉換幣種,可以去找相反的理財產品來操作,選擇當時被結算的掛鉤價即可(如果找不到那個掛鉤價也可以找一個接近的,或是你有自己的策略也行)。
  10. 把前面的5~8結合成『風火輪』策略,透過短期的理財產品來操作,循環複利可獲得更高的年化。
  11. 根據你使用的時機,和你想達成的目標,掛鉤價跟產品週期的選擇很重要,請培養出對於價格的敏感度,並規劃出一套操作策略。
  12. 無論結算的結果如何,你都會取回投資額+理財利息,區別只在於結算時的幣種為何。

適合什麼人:

  1. 想要低風險獲利的投資者
  2. 準備抄底、止盈的投資者
  3. 喜歡循環複利的投資者

產品年化比較:派網 vs. Matrixport vs. 幣安

目前市面上比較多人知曉,並且有著雙幣理財產品的平台,大概就是Matrixport幣安 這兩大平台了。
下面我們就提供 派網首席客服-Dave 運用「工人智慧」手動蒐集來的數據,分別是三個平台上「投入BTC」的雙幣理財產品,相同的到期日與掛鉤價的年化收益比較。

2021/12/28,雙幣理財產品比較
2021/12/29,雙幣理財產品比較
2021/12/30,雙幣理財產品比較
2021/12/31,雙幣理財產品比較
2022/01/01,雙幣理財產品比較
2022/01/04,雙幣理財產品比較

透過上列圖片內的數據我們可以看出,
基本上派網所能提供的年化是最高的,而Matrixport次之,最低的則是幣安。

那你可能會說,沒圖沒真相,那我們就來看一下,
同樣是投入穩定幣,在2/14號下午4點41分申購的1天期,
掛鉤價為42,000的USDT-BTC雙幣理財(到期日2/15 16:00),
派網跟Matrixport的開單介面顯示的年化差異。

我們可以看到,相同的申購時間、掛鉤價、結算時間、投資額,
Matrixport的真實收益率為0.52%,年化為189.80%
而派網提供的真實收益率為0.80%,年化為300.66%

這樣的結果應該顯而易見,派網的確是提供了比其他平台要高的收益。

派網提供給理財新手的小確幸

在最近一次的版本更新,派網新增了結構理財體驗金

已經通過「二級實名認證」「還未使用過結構理財」的用戶,
可領取高達『1,288 USDT』的體驗金

當然,這個體驗金僅僅只能用來申購雙幣理財,你是無法直接提領出去的。

如何操作領取?

打開『結構理財』頁面,打開產品介面,下方即會看到『0成本體驗』選項,點選後即可打開體驗金介面。

符合條件的用戶即可點選『免費領取並使用』,依照流程進行雙幣理財的產品申購,申購產品時就會使用派網提供的1,288 USDT體驗金,讓各位無須本金即可體驗雙幣理財的魅力。

而當你所申購的產品到期結算後,派網僅會收回投資額
你透過這張訂單獲取的理財利息就是完全屬於你的,直接白賺一波

我們簡單舉個例子,以免各位不明白

假設現在幣價是42,000,你用1,288USDT體驗金申購了3天期、掛鉤價40,000、收益率為0.3%的「USDT-BTC」雙幣理財。

如果3天後,幣價沒有跌破40,000,本來會取回1288USDT+收益率0.3%的理財利息3.864 USDT,由於派網會收回體驗金,所以你會實際拿到的是理財利息3.864 USDT。

換作另一個結果,
如果3天後,幣價跌破40,000,此時就會將投資額與理財利息用BTC來進行結算,也就是用40,000的價格買入BTC。
我們本應該得到0.0322個BTC(投資額)+0.0000966個BTC(理財利息),
由於派網會收回體驗金,所以你會實際拿到的是理財利息的0.0000966個BTC。

無論是哪種結果,都白賺理財利息,而且還無損體驗了一次雙幣理財的投資

新活動:邀請好友領取 1,288USD + 12,888USD 雙幣理財體驗金

只要你有完成「2級實名認證」,並且「使用過雙幣理財」
當你邀請1位新朋友註冊派網並完成「2級實名認證」,
也讓新朋友也體驗雙幣理財,
你就能得到1,288USD的雙幣理財體驗金。

當這位朋友也正式使用雙幣理財(正式訂單,非體驗金的訂單),
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結語

這裡必須要再次提醒,雙幣理財屬於非保本型產品,需要自己注意風險。

幣圈無時無刻都會有新的投資標的或是交易策略出現,
而且加密貨幣相對於傳統金融,需要理解的前置知識實在很多,
因此門檻相對也高。

每個交易策略實際上都有其優點與限制,如果想要參與加密貨幣市場,
就需要花大量時間理解這些交易策略背後的相關知識。

對於沒有投資過選擇權的人來說,「雙幣理財」其實不好理解,
不過用得好的話,你就可以在過程中獲得一筆相當可觀的理財利息,
也不用傻傻讓幣閒置在那,甚至還有機會取得更高的年化報酬。

希望這篇文章能夠讓各位對於雙幣理財有著比較完整的理解,
能讓各位能夠順利的完成『幣圈財富自由之旅』。

若對於雙幣理財有興趣,也歡迎加入 官方的LINE 社群
大家可以一起討論交流(文章最下方有連結)

歡迎各位分享此文章,能讓更多人了解派網雙幣理財的魅力。

雙幣理財常見Q&A

1.雙幣理財的最低投資額是多少?

雙幣理財投USDT的最低投資額為100USDT,投BTC的最低投資額是0.001BTC,投ETH是0.01ETH。

2.投資雙幣理財有手續費用嗎?

雙幣理財沒有手續費用,未來也不會收取。

3.請問最晚幾點前可以申購?

每個掛鉤價的可申購額度跟份額都是固定的,當天如果都已申購完畢就無法再申購,如果尚未申購完畢,到下午3點前都還可以進行申購。

4.為什麼系統都是下午4點結算,我不能自己選擇什麼時間結算嗎?

沒有辦法自己選擇結算的時間(到期日),雙幣理財所有產品都是固定16:00 (UTC+8)進行結算

5.我看K線圖上顯示下午4點BTC的價格是 41,112 USDT,為什麼我的歷史訂單上顯示的結算價格卻是 40,075 USDT,是不是有BUG?

不是,派網的雙幣理財,結算價格是投資產品到期日 16:00 (UTC+8) 前 30 分鐘的價格平均數,而且是綜合考慮了 6 個頭部交易所(Bitstamp, Coinbase Pro, Gemini, Kraken, Itbit, LMAX Digital)的價格

而這樣做的目的,是為了要避免單一交易所價格出錯,導致用戶受到損失的情況發生。

6.為什麼我看到的年化明明很高,但換算回來的收益率卻跟實際的收益有所落差?是派網虛報年化嗎?

我們就直接以我自己實際的訂單截圖來做說明吧!

我們可以看到這張訂單的產品,
「2/14的04:15申購」「當日」USDT-ETH雙幣理財
「掛鉤價2,750」、「結算時間2/14 16:00」

投資額為100USDT回款金額為100.05399679USDT。

那麼我們可以透過投資額與回款金額計算出真實的收益率:
100.05399982USDT÷100=1.0005399982(0.05399982%)

真實收益率約為0.054%

而我們透過訂單上顯示的年化,直接回推的收益率為:
40.3%÷365=0.11041095%

我想大部分人看到這裡就會認為,派網虛報了年化跟真實收益

但實際並非如此!

而是派網的年化計算,有別於其他平台,
派網年化計算的時間單位是精確到毫秒的,而非以天數計,
這是因為派網考量到了實際持倉的時間效益的緣故。

所以我們直接用天數去反推年化,只會得出不正確的結果。

我們可以再仔細看看訂單的細節,
我們這張訂單是2/14的04:15申購,結算時間是2/14 16:00,
也就是我們實際持倉時間未滿一天,而是11.75小時(11小時又45分鐘)
所以我們「以小時」(方便計算)從年化回推的收益率為:

40.3%÷365÷24×11.75=0.054055%≒0.054%

可以看出,回推的結果與真實收益率是一致的

我們可以再看一張單的內容

我們可以看到這張訂單的產品,
「2/14的04:04申購」「1天」USDT-BTC雙幣理財
「掛鉤價40,000」、「結算時間2/15 16:00」

投資額為100USDT回款金額為100.162USDT。

那麼我們可以透過投資額與回款金額計算出真實的收益率:
100.162÷100=1.00162(0.162%)

真實收益率約為0.162%

而我們透過訂單上顯示的年化,直接以天數回推的收益率為:
39.50%÷365=0.108219%

但我們這張訂單是2/14的04:04申購,結算時間是2/15 16:00,
雖然這張單的產品週期是『一天』,但我實際持倉時間已經超過一天,
具體來說是35.93333小時(35小時56分鐘)
所以我們「以小時」從年化回推的收益率為:

39.50%÷365÷24×35.93333=0.162028%≒0.162%

可以看出,回推的結果與真實收益率是一致的

所以派網並沒有虛報年化或是收益率作假的事情

7.為什麼我在申購介面上看到的年化,跟開完單後系統顯示在訂單上的年化不太一樣?

這是因為時間差的關係,導致年化產生了差異。
你在申購的時候,系統是顯示你打開產品介面時當下的時間點,以此去做年化計算,而開單的過程,「當前幣價」以及「時間」都在變化。

當你確認申購後,系統就是以你「實際完成申購的時間點」與「收益率」去做年化的計算並顯示。
所以你在開單的過程可能已經有了數分鐘的差距,就會導致年化的結果有所差異。

我們可以用下面的截圖當作例子

我們可以看到,開單時(04:02)與開單後(04:04)只有2分鐘的落差,
但年化就因為時間差而有了些許的差異,從「39.39%」變成「39.50%」,
由於時間與幣價的變化並不大,所以真實收益率並沒有變動,都是維持0.162%

如果在你申購的過程中,待在申購介面實在太久,或是幣價在這期間變化過大,系統都會跳出提示,或是直接說明此筆訂單無法開啟,你就需要重新進行申購的動作。

8.為什麼同樣掛鉤價的產品,申購介面上提供的收益率跟年化有時候會不一樣,不是應該固定的嗎?

由於掛鉤價距離當前幣價越接近,風險越大,但提供的收益也會越多,
而兩者距離越遠,風險越小,能獲得的收益也會越低。

假設12:45分的時候,掛鉤價跟當前幣價差距是9%,那有可能收益率會是0.06%,那當時間來到12:47分的時候,也許當下的幣價跟掛鉤價的差距已經變成8%,那收益率可能就會因為當下的風險變高而提昇為0.08%

既然收益率變動了,那年化數據自然也會有所變化。

我們可以用下面的截圖當作例子

我們可以看到,兩次打開申購介面的時間雖然只有1分鐘的落差,但收益率就因為幣價變動而改變了,連帶顯示的年化數值也變動了。

9.我看別人曬的單,年化都很高,但我明明跟他申購一樣掛鉤價跟天數的產品,為什麼我的年化卻比較低?

這通常都是你們申購的時間點不一樣導致的。
例如都是「當日」的USDT -BTC雙幣理財,你在上午9點開的單,但他是在下午3點開的單,所以你們實際持倉時間不同,就會導致年化計算的結果有差異。

如果實際持倉時間越短,年化可能計算出來會越高,但實際收益並不會因此變多,只是代表這筆投資的時間效益比較高。

10.年化收益是怎麼計算的?

派網雙幣理財的年化收益,實際的時間參數是精算至毫秒,而非以天數去做計算,

計算公式為:(收益÷投資額)÷(截止時間-申購時間)×365×100%。

可以翻閱一下前面的問答參考相關的例子。

11.幣價波動大,到底要怎麼選擇掛鉤價會比較好?

無論你是投U還是投幣,只要掛鉤價距離當前價格越近,被轉換幣種的可能性就越大,相對的收益率也會比較高。

反過來說,掛鉤價距離當前價格越近,被轉換幣種的可能性就會降低,相對的收益率也會比較低。

這部份在前面的教學內也有說明過,可以再往前翻閱一下文章內容。

而派網也十分貼心地整理了一份回測數據,讓你比較了解掛鉤價該怎麼選擇會比較好。連結在此:回測數據帶你開雙幣-低風險年化15%

我們可以先以BTC的雙幣投資產品來說明,這是派網從2021年1月回測至今年3月上旬的數據。

假如你要投U,那我們就要選擇掛鉤價低於現價的選項,
如果你要投幣,那我們就要選擇掛鉤價(止盈價)高於現價的選項。

以基於BTC的投U產品來看,
我們目前在1天期的產品內,可以看到3個可供選擇的掛鉤價位,
價位右側會顯示箭頭以及百分比例,代表掛鉤價是低於當前價格多少比例。

假設我們選擇掛鉤價38,000的話,是低於當前價格約5.21%,
我們可以對照一下表格,-5.21%是介於-6.275%~-5.196%之間,
也就是說不被轉成BTC的機率介於90%~95%之間。

通過這種方式,我們更輕鬆的選擇掛鉤價,操作時也能有個參考的依據,
可自己依照所能承擔的風險,去評估掛鉤價與收益率之間的權衡。

由於上面的數據,回測時間只到3月上旬,如果想了解比較即時的機率表,可以加入雙幣的LINE社群交流討論(文末有連結),官方人員會定期在群內公佈圖表數據。

12.不小心被轉換幣種了,我接下來該怎麼辦?

其實這部份已經在前面有進行過說明,可以回去翻閱一下內容。

簡單來說,
如果不小心被轉換幣種,可以去找相反的理財產品來操作,但需要注意掛勾價的選擇。

如果是投U被轉換成幣,要選擇當初被結算的掛勾價(例如3,000),或是比它高一些的也行(例如31,00)。

為什麼選擇與之前相同的掛鉤價,或是略高的掛鉤價,會是比較穩妥的方式?
因為當時被結算的掛勾價就是你的成本價,所以你如果選低了(例如2,900),相當於之後如果結算時,成本3,000買入的幣會以2,900結算賣出,那這樣就會直接虧了。

其實有些人覺得雙幣理財很坑,說操作下來,越換越虧,
這通常都是沒有正確選擇到掛勾價,導致U在被結算換成幣之後,又被自己選的掛勾價低賣了,相當於另類的追漲殺跌,這樣當然會虧。
所以我們必須要對雙幣理財有足夠的認識,這樣在操作上才不會發生這種情況。

當然,你也可以有其他的選擇與操作策略,例如:

假設你之前選擇的掛鉤價是3,500,但沒想到觸發了幣種轉換,而且幣價還跌到了2,800,此時我們就持有了成本3,500的ETH。

最普遍的做法,是選擇掛鉤價一樣是3,500的投幣產品(找天數短的產品,反覆投入),直到未來成功結算止盈,這樣不會有虧損,而且過程中還持續可以取得理財利息。

不過這種方式也有小缺點,因為這種掛鉤價距離當前價格較遠的情況,通常提供的收益率會比較低,而且也不知道什麼時候能夠成功止盈,對於很多人來說,需要花費的時間可能很長,心態上可能會繃不住。

所以有些人就會將掛鉤價往下浮動調整(例如改成先選擇3,000的掛鉤價),由於掛鉤價與當前價格之間的距離拉進了,提供的收益率也會比較高,
如果幣價上升到2,900,那接下來就可能就會改成選擇3,100的掛鉤價,
後面幣價再上升到3,000,在再改成選擇3,200,這樣浮動調整,以此獲得更高的理財利息收益,加快累積速度並降低時間成本。

但這麼做的缺點是,
掛鉤價與當前價格之間的距離拉進,高收益也是高風險,

有可能因為突發行情,導致你的幣被低賣,例如你在當前幣價是2,800的時候選擇了2,900的掛鉤價,結果後面結算時的幣價是2,950,那你成本3,500的ETH就等於被你用2,900的價格賣光。

所以你如果要這麼操作,必須要對於接下來一段時間的行情有比較明確的判斷,以此去調整掛鉤價,才能降低這種風險。

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