派網理財新選擇，一鍵放貸真輕鬆，牛市熊市都有穩健收益。
隨著加密產業的蓬勃發展，各式各樣的理財產品跟項目也應運而生，
各位身為幣圈的投資者之一，大部分的人應該都習慣了『逐水草而居』的游牧生活，手上的資產就如同牛羊一般，哪裡有足夠的收益就將資產搬過去。
但加密貨幣相對於傳統金融，需要理解的前置知識實在很多，
動不動就有新名詞跟知識出現，你的學習速度永遠在跟幣圈新知做賽跑，
因此初學者入門的門檻相對也高。
剛踏入加密貨幣市場，
想參與DeFi項目卻又一時無法上手，眼讒高年化卻也怕項目方跑路，
身為勞碌命的社畜也沒有那麼多時間能夠隨時隨地操作，
只好退而求其次尋找靠譜的理財平台或是交易所。
但交易所與平台都是中心化的，
突然要把資產放進去做投資也有些許顧慮，
不過選擇經營多年，大家推薦使用的知名交易所，
他們所提供的理財服務總不會出現問題吧？
FTX提供美元活存8%的年化收益，
AAX甚至提供20%年化收益的USDT理財產品，
雖然沒有DeFi的高年化，但也有超過其他平台、令人滿意的收益，
又是知名交易所不用擔心被詐騙，出入金也相對方便。
看來是時候將牛群趕來放牧，過上愜意的生活了
以上提到的，應該是一部分投資者當時的投資考量。
萬萬沒想到，世界第三大交易所FTX能說倒就倒，
連AAX也相繼倒閉，甚至傳出高層捲款跑路的消息，震驚所有人。
突如其來的狀況，讓許多因為信任交易所而放入幾乎所有資產的用戶，
都受到了嚴重的傷害。
8％與20%年化的理財產品背後，平台方並沒有把收益的來源說明清楚，
華麗的收益數字最終流於交易所引流吸金的手段。
FTX的暴雷，後續也引發一連串的連鎖效應，
恐懼、疑慮與不信任感充斥整個幣圈，
只要稍微有點風吹草動，都能牽動許多投資者的敏感神經，
也讓許多人紛紛選擇提幣回冷錢包存放。
為了提振廣大投資者的信心，各家交易所也相繼提出儲備證明與審計報告，以此證明自己擁有充足的準備金，也並未挪用客戶資產。
派網在FTX事件爆發初期，立即推出基於默克爾樹的準備金證明（公告連結），採用技術的方式證明用戶在派網中存儲的資金有100%的準備金，
用戶充多少就能提多少，不存在用戶資產被挪用的情況。
最近（2023.01.19）也公佈了由第三方獨立審計的報告，
報告內容也進一步驗證了派網擁有超過100%的準備金（公告連結）。
派網透過穩健經營的策略，持續提供用戶更多樣化的、創新的工具，
充分滿足用戶在不同投資策略上的需求，
所有理財產品背後的收益來源都十分清楚，也都經過充分的說明。
派網從網格機器人的低買高賣套利、期現套利賺取資金費率，
再到期權市場的雙幣理財，以及鏈上質押的ETH Staking，
現在又拓展到了借貸市場的放貸啦！
派網『放貸機器人』介紹
市面上的理財產品百百種，衍生出的投資策略也多元化，
派網身為加密貨幣市場最早的交易機器人平台之一，
培養出了龐大的用戶群體，用戶需求自然也跟著多樣化，
有人追求高收益，也有人希望低風險。
而「放貸機器人」就是低風險理財的一種選擇。
派網的「放貸機器人」可靠嗎？
我想這是許多人心中會有的疑問，
大多數人在FTX暴雷後，對市面上很多形式的理財產品都驚懼不已。
但我們要先清楚認知到，
任何形式的投資都沒有憑空而來的收益，
網格機器人是根據市場波動進行價差套利，
期現套利是賺取永續合約市場做多方需要支付的資金費率，
雙幣理財是賺取期權市場上買方支付的權利金，
派網所有的理財產品，背後的收益來源都是十分清楚的。
那派網的「放貸機器人」，背後的收益來源是？
利用槓桿做短期投資，將本金放大的同時也將收益最大化，
此做法應該是一些交易者經常使用的手法之一。
加密貨幣市場發展初期，交易所並不像現在一樣遍地開花，
當時能滿足眾多用戶借貸需求的交易所寥寥無幾，
而創立於2012年的Bitfinex（俗稱綠葉）即是主要選擇之一。
需要借款做短期投資的交易者，在這裡就是需求方。
但天下沒有白吃的午餐，
這些借來的資金並不是憑空變出來的，而是市場上有另一批投資者，
他們手上有著資金，希望透過這些資金獲得穩健的收益，
在這裡他們就是供給方，追求的是低風險且保本的理財。
Bitfinex的角色，在這裡就是媒合借貸雙方的平台
借錢的用戶直接在交易所內做短期交易，雖然需要支付一定的利息，
但對於具有經驗、能夠掌握波段的投資者來說，槓桿交易獲得的收益是完全足以支付這些利息的。
而將資金借出的用戶，則是會收到借款人支付的利息，由於不參與加密貨幣的交易，所以並不需要承擔加密貨幣交易上的風險，就能獲得相對穩健的收益。
Bitfinex作為提供服務的平台方，則會收取一定的手續費用，
當然，提供相應的服務也收取了費用，也會有需要承擔的一些風險與責任，
基於保護用戶資產的立場，Bitfinex會在借款人的帳戶淨值％低於所需維持保證金時，自動執行強制清算，避免借款人的投資虧損到借款，並歸還資金（本金和利息收益）給放貸的用戶。
而借貸的利率，則是由借貸市場的供需來決定，
市場越熱絡，投資者希望能快速借到資金，自然就願意給出更優的利率，
市場越冷淡，投資者借款的意願降低，能提供的利率也自然下滑。
派網「放貸機器人」收益來源就是在綠葉放貸收取到的利息
派網『放貸機器人』的特點
- 手動在綠葉放貸最低限制是150美金，
在派網只需要5U就能放貸，投資門檻超低。 - 綠葉的開戶與出入金流程相對複雜，
透過派網放貸可以直接忽略這些困難。 - 操作流程簡單易懂，沒有過於繁雜的參數設定。
- 到期可自動複投，節省大量時間，解放雙手。
- 手動放貸有可能不小心就借出120天的長期貸款，
在派網放貸資金的鎖定週期一次只需要14天，相對靈活。 - 派網自研算法，彈性調整條件，智能篩選短週期且合適的利率，
避免資金長期閒置而沒有收益。 - 系統化管理所有放貸用戶的資金，
有效減少借貸市場供需波動對單一用戶的衝擊，
使收益曲線平滑，保護用戶收益。
派網『放貸機器人』的風險
- 最主要的潛在風險在於 Bitfinex平台自身
雖然Bitfinex目前是最大的加密貨幣借貸市場，但是在極端情況下，
有可能因市場流動性、監管等因素導致Bitfinex面臨經營風險，
甚至導致用戶投資的本金、收益面臨損失。 - 市場行情長期低迷不振，投資者借款意願低落
借貸利率是根據借貸雙方的供需而浮動變化的，
如果行情長時間處於低迷狀態，所有交易者的投資意願會隨著時間流逝逐漸降低，那借款的需求自然就會大幅減少，提供的利率相對也會下滑。
從上述列出的幾點可以看出，
派網提供的放貸機器人操作便捷，能讓投資者免去盯盤或操作的時間，
也不用擔心錯過行情，就能使資產穩健成長，甚至風險也是非常低的，
十分適合尋求低風險理財的投資者。
而且派網在這部份也有做充分的說明，各位可以查看以下官方說明文件：
下圖出自官方說明文件，
我們也可以了解到，派網的放貸機器人，
是可以比綠葉本身自帶的Lending pro工具，提供更好的年化收益。
如何在派網開始放貸
我們只需要打開派網APP，
在介面下方找到『理財』，並切換到『存幣生息』分頁，
就會看到一個14天並且標注「Bitfinex浮動利率」的定期產品，
這個就是我們的『放貸機器人』啦！
申購的流程也非常簡單，
只需要點選「申購」，輸入投資額，並且決定是否自動複投，
就可以到最後的確認環節。
接下來就會到申購確認頁面，
系統會列出開始計息的時間與產品到期的時間，
確認完設置都正確，閱讀並同意用戶條款之後，點選確認就完成啦！
結語
到了尾聲，或許還有少部份的朋友還在擔憂：
Bitfinex會不會倒閉、借款人會不會爆倉還不了款，
這樣我投入的本金不就虧了嗎？
我就用這最後的篇幅來稍微說明一下，
其實無論是在傳統金融還是幣圈，借貸這件事情已經是行之有年的做法，
而Bitfinex作為加密貨幣市場發展初期就存在的交易所，
經營這個目前幣圈最大的借貸市場也大約有十年了，
整體的運作機制也相當成熟，保證金與清算制度可以有效保護投資人。
Bitfinex還有一間大家都熟悉的關聯公司：Tether，
目前加密貨幣市場流通性與使用率都最高的穩定幣「USDT」的發行商，
說到這裡，你可能就會開始提Tether的一些負面消息與FUD傳聞，
但這些內容其實跟放貸的部份沒什麼關聯，
而Tether其實也知道這些消息帶來很多負面影響，
所以也在極力消除這些FUD，比如：
在2022年十月宣佈USDT儲備中的「商業票據」已全部出清，改以美國國債取代，會在2023年將儲備中的「擔保貸款」全數清除，也宣佈和全球第五大的會計所合作，會定期公佈審計與儲備報告。
綜合以上來看，真的倒閉的話可能整個幣圈都要毀滅了吧XD
雖然是不太可能發生，但這種潛在的系統性風險還是存在，
畢竟低機率的風險不代表不會發生，不過也不需要過度擔憂，
你可以放自己覺得能夠接受的資金進去就好。
至於借款人會不會爆倉還不了款，
其實Bitfinex有許多制度來做保護，所以這問題幾乎不會發生。
首先，對於借款人有需要遵守的規定：
- 借款需要抵押資產，借到的美元/穩定幣只能買賣加密貨幣。
- 借款約定的 2~120天內，要本金連同利息還款。
- 借到的美元/穩定幣，只能在Bitfinex交易所內使用，不可提幣出去。
因為不允許借錢投資小幣，只能投資市值大的幣種，
所以不用擔心借款人去交易垃圾山寨幣而虧損爆倉。
且借款人會需抵押至少10％等值的資產，才能夠借出100％的資金（10倍槓桿），不同交易對會有不同比例的初始保證金(就是作為借貸擔保的資產)，
所抵押的加密資產，根據風險也會有相應的『估值折扣』，例如：
ATOM的估值折扣率70%，如果借款人用ATOM作為保證金，
那他的槓桿倍率將會減少70%，等同價值100美元的ATOM放在保證金錢包中，但僅價值30美元可用於倉位的保證金。
再來，Bitfinex有相應措施確保借款人能夠完整歸還借款，
也就是「維持保證金」與「強制清算」的制度，
維持保證金 = 保證金錢包中所需的保證金淨值%
(淨值 = 保證金錢包餘額 + 關倉交易手續費後之損益－融資成本)，避免倉位被強制清算。
也就是說，借款人需維持保證金錢包的保證金淨值，當帳戶淨值%低於所需保證金時，倉位就會被強制清算，避免借款人的投資虧損到借款，並將資金歸還給貸款方。
此外， Bitfinex 有公開承諾，如果發生極端情況導致無法即時清算，讓放貸的用戶產生虧損，只要是在合理情況下，平台會直接吸收損失，使用儲備金幫忙借款人承擔損失。
只是在Bitfinex放貸市場運行的這10年間，至今還沒有發生過放貸的用戶遭遇虧損的情況。
以上內容應該能幫助各位減少很多顧慮與擔心
不過想要找到沒有任何風險的投資基本上是不可能的，
畢竟就連在現實生活中工作都不可能穩賺不賠沒有任何風險了，
所以就看你能接受什麼樣的風險屬性，
找到適合自己的投資理財方式，
放自己能接受的投資金額。
如果這樣的投資風險是你能接受的程度，
而放貸提供的年化利率也是你認為適合的理財收益，
那不妨來派網小額試試『放貸機器人』吧！
派網『放貸機器人』常見Q&A
1.放貸的最低投資額是多少？
目前最低投資額為5USDT。
2.派網『放貸機器人』有額外的手續費用嗎？
沒有手續費用，未來也不會收取。
3.自動複投是連收益一起，還是只複投本金？
目前自動複投的部份是只有本金做複投，收益的部份是到期後直接返還到用戶的交易帳戶中。
收益也一起自動複投的需求，可以期待未來的功能優化，讓體驗更加美好。
4.資金可以提前贖回嗎？
放貸機器人是定期的產品，在到期之前沒有辦法提前贖回。
5.我的放貸資金到底是在派網還是Bitfinex？
派網僅作為輔助交易的角色提供服務，
並不是放貸機器人的資產借入方或借出方。
當你確認申購放貸機器人後，你申購的資金就會全額從派網划轉到Bitfinex內，資金會直接在綠葉的借貸市場上進行放貸。
6.我看其他平台的穩定幣理財產品，提供的年化收益都是少少的個位數，為什麼派網可以提供比其他穩定幣理財產品要高的年化？
派網並無承諾給予高收益，也不是提供固定收益。
放貸機器人所提供的年化收益是浮動的，
這點在產品上有明確註明為『浮動利率』，
收益來源為借貸市場提供的利率，而利率是根據借貸供需而變化的，
所以可能會高也可能變低。
派網有自研的算法，
會去綠葉的掛單簿尋找短週期且利率適合的部份來做撮合，
所以每次的利率都會變動。
7.利息不是每天發放嗎？為什麼我的明細上被扣除了利息，派網會直接扣我的收益當手續費？
派網的放貸機器人是定期的產品，會每天會發放一次利息收益，
產品到期後會將這些利息收益直接返還到用戶的交易帳戶內。
所以你看到的明細是14天的利息一次返還到了你帳戶，不是派網自己扣除掉了。
8.我已經選擇提前贖回了，為什麼派網還有辦法每天發放一次利息？
前述已經說明，
派網的放貸機器人是定期的產品，定期的產品無法提前贖回，
這點也在申購確認頁面上的用戶條款內有明確說明，
此篇文章中也有提供用戶條款的網址連結，可以往上翻閱並點擊閱讀。
所以你並沒有『提前贖回』，你只是申請了贖回，
產品一樣是要到期後，才會停止並返還資金跟利息收益，
你在產品週期內還是會每天收到一次利息。
9.說是定期14天，每天發一次利息，為什麼我的第一筆利息是第三天才拿到？
定期14天是每日上午10點固定發放一次利息，
但利息是要完整的跑完一天才會有，可以理解成一天是一個小循環。
如果申購當天是在上午10點之後才申購，
因為時間到隔天上午10點，計算起來不滿一天，這樣會無法計息，
所以隔天10點才開始計息，後天10點才會收到利息。
如果是申購當天的早上10點之前申購，
那就是當天早上10點開始計息，隔天早上10點就會有第一次收益了。
10.說是定期14天，但是本金與利息的還款是第16天，這樣會不會有少給利息？
如前所述，定期14天是每日上午10點固定發放一次利息，
但利息是要完整的跑完一天才會有，可以理解成一天是一個小循環。
如果是申購當天是在上午10點之後才申購，
產品開始計息日是隔天上午10點，所以第16天會收到第15天的收益（第14個小循環），總共是有14次的利息收益。
如果是申購當天的早上10點之前申購，
產品開始計息日就是當天早上10點開始計息，那第15天會收到第14天的收益（第14個小循環），一樣是有14次的利息收益。
產品的計息日與到期日在申購確認頁面上都有明確標示。
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